Как купить квартиру в новостройке без первоначального взноса

Вы приняли решение о покупке квартиры в новостройке, но столкнулись с целым рядом вопросов. Есть несколько важных пунктов: соблюдая их, Вы легко и успешно решите поставленную задачу. Рассказываем, на что обращать внимание при выборе, какие методы доступны для покупки недвижимости в ипотеку, но без первоначального взноса.

На что обращать внимание при покупке квартиры в новостройке

Застройщик

Изучите информацию о застройщиках в местах построек, которые Вас интересуют. Необходимо обратить внимание на то, как давно работает компания на рынке строительства жилья, сколько объектов и квадратных метров она ввела в эксплуатацию, вовремя ли были сданы дома, каково качество строительства обеспечивается.

Всю эту информацию можно получить в открытых источниках: на официальном сайте застройщика, на сайте администрации и министерства строительства города. О качестве построенных жилых комплексов можно узнать на форумах жильцов, а лучше при личном посещении уже сданных объектов и общении с собственниками квартир.

Разрешительная документация

Очень важно проверить и изучить разрешительную документацию на интересующие новостройки. К таким документам относятся разрешение на строительство, проектная декларация, документы на участок застройки. Указанные документы должны быть в обязательном порядке размещены на сайте наш.дом.рф. На этом портале вы сможете найти документы по любой новостройке, либо их можно запросить в офисе застройщика.

Безопасность сделки

На сегодняшний день приобретение квартиры в новостройке может быть полностью безопасным для покупателя, если строительство ведется застройщиком в соответствии с ФЗ-214. В таком случае сделка оформляется по договору долевого участия, а денежные средства размещаются на специализированном эскроу-счете. Запросите образец договора долевого участия у застройщика и внимательно с ним ознакомьтесь. Уточните, в каком банке открываются эскроу-счета, получите информацию о:

  • проектном финансировании объекта;
  • условиях раскрытия эскроу-счетов;
  • перечислении денежных средств на счет застройщика;
  • возможности уступки прав требования и возврата денежных средств.

Проект

Во избежание разочарования в покупке и возникновения спорных моментов, ознакомьтесь с проектом жилого комплекса. У вас может возникнуть собственное представление о комплексе, но многие моменты останутся незамеченными. Однако в процессе эксплуатации уже сданной квартиры вы можете столкнуться с тем, что ожидания и реальная оснащенность проекта не совпадают.

Наиболее точную информацию вы можете получить непосредственно в офисе и отделе продаж застройщика. Речь идет об объективном представлении об инженерных коммуникациях, технологии строительства, комплектации квартиры при сдаче, наличии парковочных мест, кладовых, оборудовании мест общего пользования, расходах на содержание жилья, благоустройстве территории комплекса.

Локация и инфраструктура

Необходимо определить для себя, какое расположение будущего места жизни для вас будет максимально комфортным. Обозначьте, какие критерии важны в порядке приоритета: близость к месту работы, шаговая доступность школы, детского сада или парка. Оцените транспортную доступность и близость остановок, медицинских учреждений, аптек и т. д. И исходя из этих критериев, сделайте вывод о том, насколько соответствуют выбранные новостройки представлениям о комфортной жизни.

Ликвидность

Ликвидность выбранного варианта важно оценить не только с точки зрения инвестиций, но и среды для постоянного проживания. За время строительства, особенно если оно будет длиться не один год, в вашей жизни могут произойти изменения. Вы можете вступить в брак, родить ребенка, сменить место работы или вообще город проживания. В результате у вас может возникнуть необходимость расширить жилую площадь или купить квартиру в другом месте. При покупке квартиры в новостройке есть прекрасная возможность проверить востребованность выбранного варианта и заключить во всех отношениях удачную сделку, учитывая возможность быстрой продажи квартиры.

Оценить ликвидность лота проще всего при непосредственном общении с отделом продаж застройщика, уточнив данные о востребованности и количестве проданных или оставшихся в продаже квартир выбранной планировки. Если учесть все указанные пункты при выборе квартиры в новостройке, результат в виде удачной покупки гарантирован. За более подробной информацией о том, на что обратить внимание при покупке квартиры, а также как сделать так, чтобы приобретение стало максимально выгодным, обращайтесь в наши отделы продаж по телефону на сайте.

Как купить квартиру без первоначального взноса

Метод №1. Получение потребительского кредита

Популярный, но затратный метод: клиент девелопера получает в одном банке потребительской кредит, предназначенный для первого взноса, в другой финансовой организации оформляет ипотеку. В это схеме важны правильная последовательность действий и скорость:

  • одобрение ипотеки в выбранном банке;
  • получение потребительского кредита в другой финансовой организации;
  • получение ипотечного займа.

Если покупатель сразу оформит и получит потребительский кредит, а потом займется вопросами ипотеки, то возможен отказ, что обусловлено высокой финансовой нагрузкой. При быстрых действиях банкам сложно проверить историю: сведения о потребительском кредите еще не попали в базу, что означает отсутствие преград для получения ипотеки. Еще один козырь – минимум вопросов со стороны сотрудников банка, которые редко проявляют интерес к тому, откуда у покупателя средства на первый взнос. Финансовая организация защищена, имея в залоге объект недвижимости. Схема отличается рядом плюсов:

  • возможность получения средств на первый взнос, без которого покупка квартиры в ипотеку невозможна;
  • нет необходимости продавать уже имеющееся имущество или брать в долг у друзей;
  • простая и быстрая реализация, результат по заявкам на кредиты известен практически сразу.

Однако есть минусы: если сведения о потребительском кредите станут доступны раньше времени, то банк получит возможность отказать в оформлении ипотеке. Два кредита связаны с переплатами и очень высокой финансовой нагрузкой, ситуация усугубляется при утрате трудоспособности или постоянного места работы. Если произойдет форс-мажор, то по решению суда имущество конфискуют, а счета – заблокируют.

Метод №2. Отсутствие первого взноса и пакетные предложения

Некоторые банки, исходя из первого метода, подготовили предложения в рамках двойного кредитования. В программу включены стандартная ипотека и потребительский кредит, ориентированный на ремонт. Сумма, предназначенная для ремонта, может быть задействована для первого взноса. Такие продукты доступны для клиентов, которые имеют стабильный доход и положительную кредитную историю. Гарантии – объект недвижимости, который может быть использован для погашения долга в случае невозможности внесения регулярных платежей.

Банки используют автоматизированные системы, поэтому гарантировать получение или неполучение кредита невозможно. Доступны банковские предложения по ипотеке, лишенной первого взноса. Основное направление – приобретение жилья в новостройке, но ставки выше стандартных примерно на 3-4%.

К плюсам метода стоит отнести отсутствие необходимости в получении нескольких кредитов в разных банках. Не придется торопиться, собирать двойные пакеты документов и сомневаться в результате: один банк дал добро, а второй – нет. Минусы тоже есть: высокие процентные ставки, увеличивающие переплату, и отсутствие прогнозируемых результатов в вопросах одобрения.

Метод №3. Повышение цены в договоре купли-продаже на сумму, равноценную первому взносу

В рамках метода клиент договаривается с продавцом о том, что стоимость квартиры в договоре будет увеличена. Разница – сумма первого взноса. Например, стоимость квартиры составляет 4 миллиона рублей, взнос – 400 тысяч, в этом случае в договоре будет зафиксирована цена 4,4 миллиона рублей. На финише продавец пишет расписку о том, что первоначальный взнос он уже получил – документ передается в банк. Механизм популярен у частных покупателей и продавцов на рынке вторички. Но даже девелоперы иногда идут на подобный риск.

Однако опасностей и подводных камней в этой схеме больше, чем выгод. Первая – предварительная оценка стоимости квартиры, выполняющаяся независимой компанией. Ставки чаще всего ниже рыночных, а банк не согласится дать кредит на сумму, превышающую ту, которую рассчитала оценочная компания. Последние не практикуют намеренное завышение цены, поэтому метод сложно реализовать на практике.

Нельзя забывать о рекомендациях юриста, касающихся рисков. На первый взгляд собственник ничем не рискует, однако если возникнут непредвиденные ситуации, то он будет обязан вернуть клиенту на 10% больше – сумму, которую не получал. Схема является незаконной: в лучшем случае банк просто не оформит кредит, в худшем – последует уголовная ответственность по ст. 159.1УК РФ («Мошенничество в сфере кредитования»). Возможны штрафы, исправительные работы или ограничение свободы: решение будет приниматься в судебном порядке.

Схема не имеет плюсов, а несет с собой риски. Продавец может получить дополнительную финансовую нагрузку, а покупатель заведомо обманывает банк. Сложно найти продавца, особенно девелопера, который согласится на такой формат сделки. Если схема вскроется, то при самых благоприятных прогнозах придется уплатить штраф в размере 120 тыс. руб. При неблагоприятных, особенно если будет установлено совершение преступления группой лиц по предварительного сговору, – лишиться свободы на срок до 4 лет.

Читайте также: Квартира с отделкой или без: что выбрать при покупке.

Наверх